Hàng nghìn doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) trên và dưới đất nước đang phải đối mặt với khó khăn tài chính đáng kể. Lạm phát đang ở mức cao kỷ lục trong vòng 40 năm và cuộc khủng hoảng giá cả sinh hoạt đang gây thêm áp lực cho các chủ doanh nghiệp. Đối với nhiều người, việc duy trì nổi bây giờ là một thách thức thực sự.
Thực tế là 5,6 triệu doanh nghiệp vừa và nhỏ của Vương quốc Anh chiếm hơn 99% doanh nghiệp trong nền kinh tế càng làm cho vấn đề này trở nên lớn hơn. Hơn 1/10 chủ doanh nghiệp nhỏ cho rằng rất có thể họ sẽ ngừng kinh doanh trong vòng 12 tháng tới. Và cứ năm người thì có ba người phải mất ngủ vì lo lắng về điều này.
Đối với nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ, tiếp cận tín dụng là một phần cần thiết trong quản lý kinh doanh, chẳng hạn như nới lỏng quy trình lưu chuyển tiền tệ. Và trong bối cảnh kinh tế ngày nay, nhiều người đang chuyển sang tín dụng để vượt qua cơn bão. Tuy nhiên, đáng buồn thay, việc tiếp cận tín dụng có thể khó khăn. Điều này là do khi nói đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các nhà cho vay đưa ra các quy tắc cho vay nghiêm ngặt dựa trên độ tuổi, quy mô hoặc doanh thu của công ty vì họ có thông tin hạn chế về dòng tiền kinh doanh. Do đó, các doanh nghiệp thường không có cách nào để hiểu cách thức và lý do tại sao các quyết định được đưa ra bởi các tổ chức cho vay tài chính. Và kết quả là, nhiều chủ sở hữu đã bị từ chối tiếp cận hỗ trợ tài chính vì những người cho vay không thể xây dựng một bức tranh rõ ràng và chính xác về tài chính của họ, đặc biệt là nếu họ đã không giao dịch trong một thời gian dài. Chúng ta chỉ cần nhìn vào điểm tín dụng kinh doanh truyền thống để thấy điều này trong hành động.
Giống như các cá nhân, các doanh nghiệp cũng được chấm điểm mức độ tín nhiệm để được chấp nhận cho vay. Còn được gọi là điểm tín dụng thương mại, điểm tín dụng kinh doanh hoạt động rất giống với điểm cá nhân. Các ngân hàng và người cho vay sử dụng chúng để đưa ra các quyết định sáng suốt về rủi ro mà một doanh nghiệp phải đối mặt khi đăng ký một khoản vay hoặc một sản phẩm tài chính. Nói tóm lại, điểm tín dụng kinh doanh có thể ảnh hưởng đến việc một doanh nghiệp có được chấp nhận đơn xin vay hay không, và nó cũng có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ mà doanh nghiệp sẽ được cung cấp.
Nhưng có một vấn đề với tính điểm tín dụng kinh doanh truyền thống. Tại Vương quốc Anh, các văn phòng tín dụng hoặc cơ quan tham chiếu tín dụng làm việc với những người cho vay để giúp họ đưa ra quyết định về việc liệu một doanh nghiệp đăng ký tín dụng có khả năng hoàn trả hay không. Mặc dù điều này dựa trên việc xem xét số nợ mà chủ sở hữu SME hoặc một SME có trong hệ thống tài chính, nhưng đối với các công ty, việc xem xét các tài khoản công ty được nộp gần đây nhất cũng là một việc phổ biến. Tuy nhiên, các tài khoản này thường phản ánh tình hình tài chính từ 12 hoặc 18 tháng trước đó, có nghĩa là bức tranh nợ này chỉ nói lên một mặt của câu chuyện về sức khỏe tài chính của một doanh nghiệp. Điều này dẫn đến việc chấm điểm tín dụng kinh doanh không chính xác, và kết quả là, hàng nghìn doanh nghiệp vừa và nhỏ lành mạnh về tài chính bị người cho vay từ chối tiếp cận nguồn vốn họ cần.
Ngoài ra còn có một vấn đề là các chủ doanh nghiệp không có quyền truy cập vào điểm tín dụng này và do đó không thể hiểu họ cần phải làm gì để được chấp thuận. Nghiên cứu cho thấy rằng 50% doanh nghiệp vừa và nhỏ bị từ chối cấp vốn không tiếp tục nộp đơn ở nơi khác. Quá trình bị phá vỡ này đã kìm hãm sự tăng trưởng của nền kinh tế, gây đau đớn cho các chủ doanh nghiệp cũng như người cho vay và phải được khắc phục từ trong trứng nước.
Bản thân các cơ quan tín dụng thiếu dữ liệu thích hợp để tạo ra điểm tín dụng chính xác nhất cho một doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nhưng bằng cách tận dụng ngân hàng mở – theo đó các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bên thứ ba truy cập an toàn vào các giao dịch ngân hàng và dữ liệu khác về một cá nhân hoặc doanh nghiệp từ các ngân hàng và tổ chức tài chính – người cho vay có các công cụ để tính đến các yếu tố bổ sung khi đánh giá rủi ro và mức độ tín nhiệm, bao gồm cả thực- dữ liệu tài chính thời gian như các khoản hoàn trả khoản vay nhất quán. Khi kết hợp với thông tin thu được thông qua các phương pháp truyền thống, phân tích sẽ hoàn thiện hơn nhiều. Cuối cùng, các quyết định cho vay được nâng cao vì chúng dựa trên một tập dữ liệu rộng hơn. Và cùng với đó là vô số cơ hội cho các doanh nghiệp chưa được phục vụ trước đây. Giờ đây, thông qua sức mạnh của ngân hàng mở, cả các tổ chức cho vay đã thành lập và mới đang phát triển các khả năng kỹ thuật số dựa trên dữ liệu thời gian thực có sẵn, chẳng hạn như xác định tín dụng và chấm điểm rủi ro.
Sản phẩm của chúng tôi, Credit Passport®, sử dụng ngân hàng mở để phản ánh bức tranh cập nhật từng phút về sức khỏe tài chính của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, được cấu trúc theo các tiêu chuẩn ngân hàng quốc tế. Để làm cho nó dễ hiểu không chỉ đối với người cho vay mà còn đối với chủ doanh nghiệp, nó được ánh xạ tới xếp hạng mã màu từ A ++ đến E giao tiếp tức thì. Điều này cho phép các doanh nghiệp vừa và nhỏ tìm hiểu và cải thiện sức khỏe tài chính của họ, xây dựng khả năng phục hồi và hiểu cách hệ thống tài chính vận hành. Các doanh nghiệp cũng có thể theo dõi điểm số của họ để đảm bảo họ luôn biết điểm số của mình đang ở đâu, đảm bảo họ sẵn sàng cho các cơ hội cho vay hoặc tăng trưởng. Bằng cách đặt duy nhất điểm tín dụng vào đầu quy trình đăng ký tài trợ và với chế độ xem 360 độ phong phú về dữ liệu mà Credit Passport® thu được từ ngân hàng mở, các chủ doanh nghiệp được cung cấp các đề nghị cấp vốn mà họ đủ điều kiện và có rất cơ hội đạt được cao. Hiện chúng tôi có 30.000 doanh nghiệp vừa và nhỏ đã đăng ký trực tiếp và cung cấp kết nối với 20 tổ chức cho vay khác nhau.
Với những khó khăn ngày càng tăng trong nền kinh tế Vương quốc Anh, nhiều doanh nghiệp sẽ bắt đầu lập kế hoạch dự phòng xung quanh tài chính của họ để điều hướng hiệu quả môi trường kinh tế đầy thách thức này. Đảm bảo các chủ doanh nghiệp có thể xem, hiểu và luôn dẫn đầu về điểm tín dụng của công ty họ sẽ rất quan trọng trong việc giúp họ chứng minh khả năng phục hồi tài chính và đảm bảo họ có đủ tư thế để phát triển và bất kỳ thách thức bất ngờ nào trong tương lai. Người cho vay cũng phải khai thác sức mạnh của ngân hàng mở để họ có thể đưa ra quyết định sáng suốt hơn về mức độ tín nhiệm của doanh nghiệp bằng cách sử dụng thông tin chi tiết và dữ liệu cập nhật nhất. Khi làm như vậy, họ sẽ có thể cho nhiều doanh nghiệp vay hơn những gì họ đã làm trước đây, mà không làm tăng khẩu vị rủi ro của họ.
Khoảng cách thông tin giữa người cho vay và chủ sở hữu doanh nghiệp phải tiếp tục được bắc cầu, và các doanh nghiệp vừa và nhỏ phải được trao quyền để xây dựng và chứng minh tình trạng tài chính của họ. Tương lai của doanh nghiệp Anh phụ thuộc vào nó.
Trang tổng hợp Làm kinh tế, nguồn tổng hợp: Đầu tư kinh tế
