“Tài chính tiêu dùng” là một thuật ngữ rộng cho bất kỳ thỏa thuận nào mà khách hàng được cho vay tiền để họ có thể mua hàng. Khoản vay này có thể là để mua một chiếc xe hơi, đồ nội thất, một kỳ nghỉ hoặc chỉ để thanh toán các hóa đơn điện nước, nhưng nó cho phép khách hàng đó trả dần một số thứ mà họ không có khả năng thanh toán ngay lập tức. Mặc dù điều này nghe có vẻ như là một thiết lập tuyệt vời, nhưng có nhiều người chỉ trích các thỏa thuận tài chính tiêu dùng và thậm chí đã có luật ở một số quốc gia để hạn chế việc sử dụng nó.
Vậy sử dụng tài khoản công ty tài chính tiêu dùng có phải là một ý kiến hay? Các tài khoản này hoạt động như thế nào? Và ưu nhược điểm là gì?
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ trả lời những câu hỏi này và hơn thế nữa, để bạn có tất cả thông tin cần thiết để đưa ra quyết định sáng suốt.
Tài khoản công ty tài chính tiêu dùng là gì?
Tài khoản công ty tài chính tiêu dùng là một loại tài khoản hoặc khoản vay mà bạn có thể sử dụng để mua hàng. Với loại tài khoản này, bạn không phải thanh toán toàn bộ giao dịch mua cùng một lúc; thay vào đó, các khoản thanh toán của bạn sẽ được trải ra theo gói trả góp và được trả dần cho đến khi toàn bộ số tiền cộng với lãi suất được xóa. Tài chính tiêu dùng thường được khách hàng sử dụng để thanh toán các khoản mà họ không thể trả trước. Với tư cách là khách hàng, bạn nhận được lợi ích khi có thể mua mặt hàng ngay bây giờ, người bán được lợi khi có thể bán mặt hàng của họ và công ty tài trợ được hưởng lợi từ khoản lãi được cộng vào giá mua ban đầu.
Một số loại tài chính tiêu dùng khác nhau là gì?
Nói chung, tất cả các loại tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và khoản vay đều thuộc “tài chính tiêu dùng” nhưng thuật ngữ này thường áp dụng cho tiền được cung cấp cho mọi người để mua một cái gì đó cụ thể.
Ví dụ: một cửa hàng nội thất hoặc công ty ô tô có thể có tài khoản với một công ty tài chính cho phép khách hàng của họ mua các mặt hàng mà họ không có khả năng chi trả trong một lần. Công ty đó sẽ cho khách hàng vay tiền hoặc cung cấp cho họ thẻ tín dụng để mua hàng và sau đó khách hàng sẽ trả lại tiền trong một khoảng thời gian nhất định.
Một chỉ trích chính đối với tài chính tiêu dùng theo kiểu sắp xếp này là khách hàng sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho món hàng trong thời gian dài. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) thường cực kỳ cao. Ví dụ: một bộ ba mảnh được bán với giá 3.000 bảng Anh có thể khiến bạn mất tới 5.000 bảng Anh trong mười năm với APR được thêm vào.
Nữa loại rất gây tranh cãi của tài chính tiêu dùng là các khoản cho vay ngắn hạn. Đây là những khoản vay ngắn hạn có thể hữu ích cho những người trong những trường hợp khẩn cấp như khi họ rất cần trả tiền thuê nhà hoặc hóa đơn điện nước, hoặc chỉ đơn giản là trang trải cuộc sống khi họ hết tiền. Lãi suất của các khoản vay này, cũng như các khoản phí và lệ phí ẩn thêm, có thể rất cao. Trong khi những người cho vay chờ ngày lĩnh lương phản đối trường hợp này chỉ xảy ra nếu người đi vay không trả nợ đúng hạn, nhưng thực tế là những khoản vay này thường nhắm vào những người đi vay không bao giờ có thể thanh toán được. Điều này cuối cùng khiến họ mắc kẹt trong một chu kỳ nợ mà tiền lãi ngày càng tăng và người đi vay thậm chí không bao giờ gần trả được hết.
Ưu điểm của tài chính tiêu dùng là gì?
- Tiền mặt nhanh chóng mà không cần phải chờ duyệt tài khoản ngân hàng hay khoản vay.
- Thường không cần chứng minh lịch sử tín dụng của bạn.
- Bạn có thể mua thứ gì đó mà bạn không có khả năng trả trước.
- Bạn có thể nhận được tiền trong tình huống khẩn cấp.
Nhược điểm của tài chính tiêu dùng là gì?
- Các tài khoản của công ty tài chính tiêu dùng như khoản vay ngắn hạn có thể rất tốn kém. Bạn có thể phải trả lãi suất và phí ba chữ số cho một khoản vay nếu không cẩn thận.
- Họ cũng khuyến khích mọi người mắc nợ nhiều hơn vì bạn có thể dễ dàng vay một khoản khác hoặc mua hàng khác mặc dù bạn không có tiền.
- Các điều khoản của nhiều khoản vay tài chính tiêu dùng có thể rất phức tạp với nhiều khoản phí và lệ phí bổ sung về cơ bản được ẩn trong bản in nhỏ.
Tài chính tiêu dùng được quy định như thế nào ở Anh?
- Các tài khoản của công ty tài chính tiêu dùng như khoản vay ngắn hạn có thể rất tốn kém. Bạn có thể phải trả lãi suất và phí ba chữ số cho một khoản vay nếu không cẩn thận.
- Họ cũng khuyến khích mọi người mắc nợ nhiều hơn vì bạn có thể dễ dàng vay một khoản khác hoặc mua hàng khác mặc dù bạn không có tiền.
- Các điều khoản của nhiều khoản vay tài chính tiêu dùng có thể rất phức tạp với nhiều khoản phí và lệ phí bổ sung về cơ bản được ẩn trong bản in nhỏ.
Tài chính tiêu dùng được quy định như thế nào ở Anh?
Đạo luật Tín dụng Tiêu dùng, được thông qua lần đầu tiên vào năm 1974 nhưng đã được sửa đổi nhiều lần kể từ đó, điều chỉnh và điều chỉnh các hợp đồng tín dụng tiêu dùng, các khoản vay ngắn hạn và các loại hình tài trợ tiêu dùng khác. Đạo luật này đưa ra các quy tắc về số tiền mà người cho vay có thể cung cấp dựa trên thu nhập của người đi vay và hạn chế những gì người cho vay được phép làm về mặt tiếp thị và quảng cáo.
Ví dụ: hành động này đảm bảo rằng người cho vay của bạn cần sự cho phép của bạn trước khi họ gửi cho bạn các tin nhắn văn bản không mong muốn về các dịch vụ của họ và trước khi lấy bất kỳ khoản tiền nào từ tài khoản ngân hàng không phải là tài khoản được liên kết với hợp đồng cho vay của họ với bạn.
Tại sao tài chính tiêu dùng lại bị quy định chặt chẽ như vậy?
Tài chính tiêu dùng được quản lý chặt chẽ vì những thiệt hại mà nó có thể gây ra đối với những người dễ bị tổn thương về tài chính và tỷ lệ vỡ nợ cao do hình thức vay này gây ra. Những khoản vay và tài khoản này có thể dễ kiếm, nhưng chúng thường đi kèm với lãi suất cắt cổ khiến người vay có thể rất khó trả nợ. Trong khi các tài khoản của công ty tài chính tiêu dùng tuyên bố sẽ giúp đỡ mọi người bằng cách cung cấp cho họ một khoản vay nhỏ để mua hàng, thực tế là theo thiết kế hay nói cách khác, những người tuyệt vọng sẽ rơi vào vòng xoáy không bao giờ kết thúc của nợ và trả lãi.
Tóm lại…
Tài khoản tài chính tiêu dùng có thể là một cách hữu ích để mua những thứ mà bạn không thể chi trả hoàn toàn, nhưng nên tránh nó trừ khi bạn chắc chắn rằng mình có thể hoàn trả. Lãi suất của những khoản vay này có thể cao đến mức bạn có thể kết thúc rất nhanh với khoản nợ lớn, vì vậy điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi vay hoặc đồng ý với lịch trình trả nợ. Đảm bảo rằng bạn biết chính xác số tiền bạn sẽ hoàn trả để có thể quyết định xem liệu việc mua hàng có xứng đáng với số tiền thêm đó hay không.
Bài Tài khoản công ty tài chính tiêu dùng là gì? Mọi thư bạn cân biêt xuất hiện đầu tiên trên .
Trang tổng hợp Làm kinh tế, nguồn tổng hợp: Đầu tư kinh tế