bạn có thể đủ khả năng để nghỉ hưu?

Nghỉ hưu thường được coi là giai đoạn kỷ niệm những năm tháng vàng son của bạn. Không cần phải làm việc, bạn có thể tập trung vào sở thích, gia đình và đam mê của mình. Nghe có vẻ lý tưởng, phải không? Nhưng thực tế đáng buồn của vấn đề là việc nghỉ hưu có thể rất tốn kém. Có thể khó lập kế hoạch, vì không ai biết chính xác họ sẽ sống được bao lâu hoặc những vấn đề sức khỏe mà họ có thể gặp phải khi lớn tuổi.

Nghỉ hưu quá sớm có nghĩa là bạn có thể hết tiền tiết kiệm và có thể phải phụ thuộc vào các thành viên trong gia đình, khiến bạn cảm thấy như một gánh nặng. Nhưng làm thế nào để bạn biết bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu một cách thoải mái? Có nhiều cách để đưa ra số tiền gần đúng mà bạn có thể nghỉ hưu một cách thoải mái.

‘Bạn có thể đủ khả năng để nghỉ hưu?’ là một câu hỏi khá nghiêm túc mà có lẽ nhiều người lớn tuổi trong giới lao động đang tự hỏi mình. Nhưng câu trả lời thực sự không phải là đơn giản.

Trong bài viết này, chúng tôi mong muốn trả lời một số câu hỏi của bạn về việc nghỉ hưu và làm thế nào để biết khi nào bạn có đủ khả năng thực tế để nghỉ hưu.

Bắt đầu tiết kiệm ngay khi bạn có thể

Nếu bạn là một người trẻ đang đọc bài viết này, bạn nên bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu càng sớm càng tốt. Bạn càng có nhiều khoản tiết kiệm khi muốn nghỉ hưu, thì bạn càng có nhiều lựa chọn cho mình và bạn sẽ cảm ơn bản thân khi còn trẻ vì đã có trách nhiệm với tiền bạc!

Nếu những năm nghỉ hưu của bạn vẫn còn rất lâu, bạn có thể không biết loại chi phí mà bạn có thể gặp phải, nhưng điều này không quan trọng. Mỗi một khoản tiền nhỏ bạn tiết kiệm được sẽ cộng lại theo năm tháng. Nếu bạn không có khả năng bỏ ra nhiều ngay từ đầu, đừng lo lắng về điều đó. Khi thời gian trôi qua, có thể bạn sẽ bắt đầu kiếm được nhiều tiền hơn và do đó sẽ có thể tiết kiệm nhiều hơn. Nhìn vào việc tiết kiệm một phần trăm lương của bạn mỗi tháng vào một tài khoản riêng và có kỷ luật không được động vào nó.

Nếu bạn không còn trẻ như vậy và chỉ mới bắt đầu tiết kiệm để nhận lương hưu sau này trong cuộc đời làm việc của mình, bạn có thể thất vọng vì đã bắt đầu quá muộn. Nhưng điều tốt là bây giờ bạn sẽ có một ý tưởng rõ ràng hơn về số tiền mà bạn sẽ cần phải tiết kiệm cho nó. Hy vọng rằng bạn cũng sẽ tích lũy được một số tài sản trong suốt chặng đường này, chẳng hạn như nhà, xe hơi, cổ phiếu, v.v.

Hãy xem xét nhu cầu của bạn

Khi cố gắng xác định bạn sẽ cần bao nhiêu để nghỉ hưu, bạn sẽ cần xem xét kỹ các nhu cầu cụ thể của mình. Các cam kết tài chính mà bạn hiện có khó có thể biến mất trong những năm nghỉ hưu của bạn. Bằng cách cân nhắc lối sống và chi phí của mình, bạn sẽ có thể xác định số tiền bạn cần cho mỗi tháng nghỉ hưu.

Dưới đây là một số yếu tố mà bạn nên nghĩ đến khi đưa ra số tiền bạn sẽ cần mỗi tháng với tư cách là một người đã nghỉ hưu:

• Chi phí nhà – Nếu bạn sở hữu ngôi nhà của mình, thế chấp của bạn là thứ mà bạn sẽ cần phải lập ngân sách, cũng như mức giá của bạn (đèn, nước, rác thải, v.v.). Nếu bạn không sở hữu nhà của mình, bạn sẽ vẫn phải trả tiền thuê khi đã nghỉ hưu, mặc dù bạn có thể muốn xem xét chuyển đến một ngôi nhà nhỏ hơn một chút khi nghỉ hưu để có chi phí bảo trì thấp hơn.
• Món nợ – Nếu bạn đã tích lũy bất kỳ loại nợ nào trong nhiều năm, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để trả những khoản nợ này. Bạn nên trả hết những khoản nợ này trước khi nghỉ hưu.
• Chi phí vận chuyển – Bạn vẫn đang trả tiền cho chiếc xe của bạn? Hãy ghi nhớ những khoản thanh toán này. Hãy nhớ rằng bạn cũng sẽ cần tiền cho xăng. Nếu bạn không sở hữu một chiếc ô tô, hãy thử tính xem bạn chi tiêu bao nhiêu cho các phương tiện giao thông công cộng mỗi tháng, không bao gồm các chuyến đi đến và đi từ nơi làm việc.
• Món ăn – Thực phẩm là một trong những khoản chi lớn nhất, nhưng chi tiêu thông thường của bạn cho hàng tạp hóa sẽ tương đối dễ dàng nếu bạn chỉ cần theo dõi các hóa đơn hàng tạp hóa của mình trong một vài tháng.
• Chi phí y tế – Có bất kỳ hóa đơn y tế nào bạn cần thanh toán hàng tháng không được NHS hoặc bảo hiểm y tế của bạn chi trả không? Đảm bảo rằng bạn tính toán những điều này vào ngân sách của mình.
• Lệnh ghi nợ – Còn tất cả các hóa đơn tự động hết vào cuối tháng thì sao? Điều này có thể bao gồm hóa đơn điện thoại di động của bạn, bảo hiểm và những thứ khác.
• Vật nuôi – Thú cưng có thể trở thành những người bạn đồng hành tuyệt vời trong những năm tháng sau này của bạn, nhưng thú cưng đi kèm với các khoản chi phí riêng mà bạn nên tính vào ngân sách hưu trí của mình.
• Chi phí lối sống – Bạn không muốn việc nghỉ hưu của mình trở nên nhàm chán! Ngoài những nhu cầu cần thiết, bạn có thể muốn đi ăn, sở thích, ngày lễ, tiệc sinh nhật, v.v. Mặc dù bạn không cần phải quá xa hoa, nhưng bạn nên có một số tiền mà bạn có thể sử dụng để chiều chuộng bản thân và những người bạn yêu thương.
• Chi phí cho người phụ thuộc – Bạn có người phụ thuộc nào không? Liệu họ có còn phụ thuộc vào bạn khi bạn nghỉ hưu? Sau đó, bạn sẽ cần phải tính toán chi phí của họ và tính cả chúng nữa.

Từ danh sách trên, bạn sẽ có thể tính ra số tiền gần đúng bạn sẽ cần cho mỗi tháng nghỉ hưu của mình. Nhân với số tiền này bằng 12 và bạn sẽ có số tiền cần thiết cho mỗi năm nghỉ hưu. Hãy lưu ý đến lạm phát cũng như có một quỹ khẩn cấp nếu xảy ra bất kỳ trường hợp khẩn cấp nào.

Tôi cần bao nhiêu để nghỉ hưu ở tuổi 60?

Mặc dù không ai có thể xác định chính xác họ sẽ sống được bao lâu, nhưng nếu bạn dự định nghỉ hưu ở tuổi 60, bạn có thể được hưởng chế độ hưu trí trong khoảng 20 đến 25 năm. Tốt hơn hết là bạn nên lập kế hoạch lâu hơn dự kiến ​​để không bị cạn tiền.

Bây giờ, tất cả những gì bạn cần làm là tính toán số tiền bạn cần mỗi năm và nhân với nó cho 20 để tìm ra số tiền bạn sẽ cần để khám bệnh cho mình. Nếu bạn cần 30.000 bảng Anh mỗi năm để nghỉ hưu, bạn sẽ cần từ 600.000 – 750.000 bảng Anh tiền lương hưu, đầu tư và tiết kiệm để có thể vượt qua những năm nghỉ hưu.

Bây giờ là lúc để nói về những cách khác, ngoài tiết kiệm, trong đó bạn có thể tiếp cận với tiền khi nghỉ hưu.

Niên kim hưu trí là gì?

Mua niên kim hưu trí là một lựa chọn rất phổ biến, đặc biệt là đối với những người làm nghề tự do, chủ doanh nghiệp và những người không đủ điều kiện nhận quỹ hưu trí của nhà nước. Một niên kim cung cấp cho bạn thu nhập đảm bảo và cho phép bạn nghỉ hưu ở tuổi 60.

Mặc dù tiền niên kim có nhiều lợi ích, nhưng thu nhập mà họ cung cấp cho bạn trong thời gian nghỉ hưu thường khá ít ỏi và bạn rất có thể sẽ cần một khoản lương hưu lớn nếu muốn sống thoải mái.

Có nhiều loại niên kim khác nhau có sẵn, và tốt nhất là bạn nên nói chuyện với một nhà tư vấn tài chính chuyên nghiệp nếu bạn quan tâm đến tùy chọn này.

Giảm thu nhập là gì?

Giảm thu nhập là một tình huống trong đó bạn đầu tư vào số tiền hưu trí của mình và sau đó rút tiền ra khỏi nó bất cứ khi nào bạn cần.

Lý do mà nhiều người bị thu hút bởi tùy chọn này là bạn có toàn quyền kiểm soát tài chính của mình và có thể rút tiền bất cứ khi nào bạn cảm thấy thích.

Nhưng điều này thường không lý tưởng vì bạn có thể nhanh chóng rút ra quá nhiều, khiến bạn hết tiền.

Các chương trình lương hưu tại nơi làm việc ở Vương quốc Anh

Kể từ năm 2012, người sử dụng lao động đã yêu cầu người sử dụng lao động đăng ký nhân viên của họ vào chương trình lương hưu và thay mặt họ đóng góp.

Nếu bạn đã được làm việc tại bất kỳ thời điểm nào kể từ đó, bạn sẽ có tiền được đưa vào chương trình lương hưu, khoản tiền này bạn có thể yêu cầu thông qua chính phủ sau khi nghỉ hưu.

Hầu hết mọi người ở Vương quốc Anh đều đủ điều kiện nhận lương hưu của Nhà nước, nhưng số tiền bạn nhận được cũng sẽ phụ thuộc vào khoản đóng góp bảo hiểm quốc gia của bạn trong những năm qua.

Các nguồn thu nhập khác trong thời gian nghỉ hưu của bạn

Điều quan trọng là bạn không nên chỉ dựa vào lương hưu của mình nếu bạn muốn nghỉ hưu một cách thoải mái. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là phải có được tài sản trong suốt cuộc đời của bạn. Một số nguồn thu nhập khác mà bạn có thể nhận được khi nghỉ hưu bao gồm:

• Cho thuê tài sản bạn sở hữu
• Tiết kiệm cá nhân của bạn
• Các khoản đầu tư
• Tiền bản quyền
• Công việc bán thời gian

Bằng cách sử dụng nhiều nguồn thu nhập khác nhau cho những năm về hưu, bạn sẽ có thể sống thoải mái hơn và không phải chịu áp lực khi chỉ dựa vào một nguồn thu nhập.

Cẩn thận với những trò gian lận lương hưu

Thật không may, đã có nhiều vụ lừa đảo lương hưu diễn ra khắp Vương quốc Anh trong vài năm qua. Trong những trò gian lận này, những kẻ lừa đảo cung cấp các khoản đầu tư giả cho những người đang lên kế hoạch nghỉ hưu và về cơ bản lừa họ lấy tiền của họ. Những trò lừa đảo này có thể cực kỳ thuyết phục, vì vậy hãy cẩn thận khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào liên quan đến việc nghỉ hưu của bạn.